Zahlwege für kleine Beträge: vier Eigenschaften entscheiden

Vier Eigenschaften statt einer Liste

Listen mit Zahlwegen und Beträgen veralten in Wochen, nennen selten das Erhebungsdatum und noch seltener den Anbieter, auf den sie sich beziehen. Brauchbarer ist ein Raster, das sich nicht ändert, weil es an der Bauweise der Verfahren hängt und nicht an ihren Namen.

Dieses Raster hat vier Felder. Erstens die Zahl der Stellen, die eine einzelne Buchung berühren. Zweitens der Anteil der Kosten, der unabhängig von der Höhe anfällt. Drittens die Frage, ob derselbe Weg auch zurückführt. Viertens die Inhaberschaft, also ob Zahler und Kontoinhaber dieselbe Person sind.

Die ersten zwei Felder entscheiden darüber, ob ein kleiner Betrag überhaupt angenommen wird. Die letzten zwei entscheiden darüber, ob Sie ihn wieder herausbekommen und ob es dabei Rückfragen gibt. Beide Hälften gehören zusammen, und die zweite wird fast immer vergessen.

Die Tabelle dieser Seite fasst das Raster zusammen. Im Übrigen gilt für diese Seite: wir nennen keine Marken und keine Beträge, weil wir sie für kein Angebot aus erster Hand kennen. Was sich stattdessen immer selbst nachsehen lässt, steht am Ende.

Die Gattungen und ihre Bauweise

Vier Gattungen kommen im deutschen Markt vor, und sie unterscheiden sich darin, wo das Geld vor der Buchung liegt. Bei der Kontozahlung liegt es auf Ihrem Zahlungskonto, und die Buchung holt dort eine Freigabe. Bei der Karte liegt es ebenfalls dort oder in einem Kreditrahmen, und die Buchung läuft zusätzlich über ein Kartensystem.

Bei einem Geldkonto eines Zahlungsdienstleisters liegt es schon innerhalb dieses Systems, weil Sie es vorher dorthin gebracht haben; die Buchung verschiebt dann Guthaben, ohne die Kette ganz zu durchlaufen. Und bei einem Guthaben, das im Voraus erworben wurde, liegt es als Wert vor, der nur noch eingelöst wird.

Die Bauweise erklärt das Verhalten bei kleinen Beträgen vollständig. Verfahren, die für jeden Vorgang die ganze Kette durchlaufen, tragen kleine Beträge schlechter. Verfahren, die innerhalb eines Systems bleiben, tragen sie besser. Das ist keine Wertung der Verfahren, sondern eine Folge ihrer Konstruktion.

Warum sich daraus unterschiedliche Stufen ergeben und warum sie beim selben Anbieter von Zeile zu Zeile wechseln können, steht ausführlich unter Mindesteinzahlung.

Warum die Zahl der Beteiligten den Preis macht

Jede Stelle in der Kette verrichtet Arbeit, und jede davon berechnet dafür etwas — mindestens intern. Diese Arbeit ist von der Höhe des Betrags unabhängig: eine Freigabe für zwei Euro kostet dieselbe Rechenzeit wie eine für zweihundert, und ein Datensatz über zwei Euro belegt denselben Platz.

Deshalb besteht der Preis einer Buchung typischerweise aus einem festen und einem anteiligen Posten. Der anteilige schrumpft mit dem Betrag, der feste bleibt. Unterhalb einer bestimmten Höhe übersteigt der feste Posten das, was an der Buchung zu verdienen ist, und an diesem Punkt entsteht die Stufe, die Sie im Kassenbereich sehen.

Die Folge für Ihre Auswahl ist nüchtern: Wer einen kleinen Betrag buchen will, sucht den Weg mit der kürzesten Kette, nicht den mit dem bekanntesten Namen. Und er sucht ihn im Kassenbereich des Anbieters, weil dort jede Zeile ihre eigene Stufe hat.

Die Anteilsrechnung aus Ihrer Sicht — welcher Posten fällt an, geteilt durch welchen Betrag — steht unter Gebühren bei kleinen Beträgen. Sie ist die einzige Rechnung, die man ohne fremde Zahlen aufstellen kann.

Der zweite Faktor und was er kostet

Bei Wegen, die eine Freigabe aus Ihrem Zahlungskonto holen, kommt ein zusätzlicher Schritt hinzu. Die Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 verlangt eine starke Kundenauthentifizierung, also eine Bestätigung über einen zweiten Faktor; bei Karten geschieht das über das Verfahren 3-D Secure. Auf dem Telefon läuft das genauso wie am Rechner.

Für kleine Beträge hat dieser Schritt eine doppelte Wirkung. Er verlängert die Kette und erhöht damit den festen Anteil. Und er fügt eine Stelle hinzu, an der die Buchung abbrechen kann — nicht wegen des Betrags, sondern wegen eines Geräts, einer App oder einer Verbindung.

Praktisch bedeutet das: scheitert eine kleine Buchung, lautet die erste Frage nicht «war der Betrag zu klein», sondern «kam die Bestätigung zustande». Die Antwort trennt zwei völlig verschiedene Ursachenfelder und entscheidet, wen man überhaupt fragen kann.

Die Pflicht zum zweiten Faktor ist übrigens keine Erfindung der Glücksspielanbieter und keine Besonderheit dieses Marktes. Sie gilt im Zahlungsverkehr allgemein, und sie ist eine der wenigen Stellen, an denen ein Verfahren Sie aktiv schützt, statt Sie nur zu zählen.

Der Weg muss auf Ihren Namen laufen

Diese Eigenschaft ist bei kleinen Beträgen die unterschätzte, und sie wird spätestens beim Rückweg geprüft. Die Identifizierung des Kunden ist nach dem Geldwäschegesetz vorgeschrieben, und dazu gehört, dass Zahler und Inhaber des Spielkontos dieselbe Person sind. Welche Nachweise dafür verlangt werden, bestimmt der Anbieter im Rahmen seiner Pflichten.

Daraus folgt eine klare Absage an eine naheliegende Idee. Ein Weg, der auf eine andere Person läuft — das Konto eines Angehörigen, eine fremde Karte, ein verschenktes Guthaben — ist für diesen Zweck untauglich, und das gilt unabhängig davon, wie klein der Betrag ist.

Unangenehm wird das vor allem zeitlich versetzt. Der Hinweg kann funktionieren, während der Rückweg blockiert, weil dort die Zuordnung geprüft wird. Dann liegt ein Guthaben im Konto, das Ihnen zusteht und das Sie nicht herausbekommen, bis die Zuordnung geklärt ist.

Was beim Rückweg im Übrigen zu beachten ist, insbesondere die eigene Schwelle für den Antrag und die Frage, wohin der Betrag überhaupt zurückfließt, steht unter Auszahlung kleiner Beträge.

Hin und zurück sind zwei verschiedene Fragen

Im Kassenbereich stehen Wege für den Hinweg. Im Auszahlungsabschnitt stehen Wege für den Rückweg, und diese zwei Listen sind nicht identisch. Manche Gattungen eignen sich konstruktiv nur für eine Richtung, weil sie ein Guthaben einlösen und keinen Rückkanal haben.

Für kleine Beträge ist das besonders relevant, denn gerade die Gattungen mit den niedrigsten Stufen sind häufig Einbahnstraßen. Wer so einen Weg wählt, bekommt den kleinen Betrag bequem hinein und braucht für heraus einen anderen — mit eigener Schwelle, eigener Prüfung und eigenem Zeitbedarf.

Darum lohnt es, die zwei Listen einmal nebeneinanderzulegen, bevor die erste Buchung läuft. Interessant ist dabei nicht, welcher Weg in beiden steht, sondern ob überhaupt einer in beiden steht, den Sie benutzen können.

Eine Nebenbemerkung zur Erwartung: dass der Rückweg dorthin führt, woher der Betrag kam, ist in diesem Markt die Regel und nicht die Ausnahme. Das folgt aus den Pflichten zur Nachvollziehbarkeit von Zahlungsströmen und ist keine Schikane des Anbieters.

Daraus ergibt sich eine Konsequenz für die Reihenfolge der Buchungen. Wer zuerst über eine Einbahnstraße einzahlt und erst später über einen zweiten Weg, hat zwei Herkünfte im Konto und muss beim Rückweg mit Rückfragen rechnen, welcher Teil wohin gehört. Wer dagegen von Anfang an einen Weg benutzt, der in beiden Listen steht, erspart sich diese Zuordnung vollständig.

Warum manche Wege hier gar nicht erscheinen

Eine Beobachtung, die viele Menschen irritiert: bestimmte verbreitete Verfahren fehlen bei einem Teil der Angebote vollständig. Dafür gibt es einen rechtlichen Grund, und er liegt nicht beim Spielanbieter. Zahlungsdienstleister dürfen unerlaubtes Glücksspiel nicht unterstützen, und daraus folgen Ablehnungen bei Banken und das Fehlen von Verfahren wie PayPal bei Anbietern ohne deutsche Erlaubnis.

Diese Beobachtung ist damit mehr als eine Unbequemlichkeit — sie ist ein Hinweis. Wenn bei einem Angebot auffällig viele gängige Wege fehlen und dafür ungewöhnliche angeboten werden, ist das ein Anlass, den Firmennamen aus dem Impressum im Verzeichnis der erlaubten Anbieter zu suchen.

Umgekehrt gilt der Schluss nicht. Das Vorhandensein eines bekannten Verfahrens beweist nichts, denn Verfahren werden über Zwischenstellen eingebunden, und wer dort was anbietet, ändert sich. Der Beweis steht im Verzeichnis und nirgends sonst; der Ablauf dazu steht unter Anbieter prüfen.

Zur Vollständigkeit noch die rechtliche Lage. Wer an unerlaubtem Glücksspiel mitwirkt, macht sich nach § 285 StGB strafbar, und daran ändert ein kleiner Betrag nichts. Gerichte haben Spielern andererseits mehrfach Verluste bei Anbietern ohne deutsche Erlaubnis zugesprochen, weil der Vertrag nichtig sein kann; die Praxis ist uneinheitlich, und einzelne Fragen liegen beim Bundesgerichtshof.

Eine letzte Beobachtung zu den Wegen, die bei einem Angebot angeboten werden: ihre Zusammensetzung verrät mehr als jede Werbeaussage. Wer sich angewöhnt, den Kassenbereich einmal vollständig zu lesen, statt nur die erste Zeile anzuklicken, erkennt Ungewöhnliches nach wenigen Angeboten von allein.

Vier Fragen vor der Auswahl

Diese Prüfung dauert wenige Minuten und kommt ohne Vergleichstabellen aus. Sie stellt zu jedem Weg, der Sie interessiert, dieselben vier Fragen und notiert die Antworten mit Datum.

• Welche kleinste Buchung nennt der Kassenbereich für genau diesen Weg — nicht für das Haus?
• Erscheint derselbe Weg auch im Auszahlungsabschnitt, oder ist er eine Einbahnstraße?
• Läuft der Weg auf Ihren Namen, sodass Zahler und Kontoinhaber übereinstimmen?
• Nennt irgendeine der beiden Seiten — Anbieter oder Betreiber des Weges — ein Entgelt?

Ergänzen lohnt eine fünfte, technische Frage: löst der Weg eine Bestätigung über einen zweiten Faktor aus, und haben Sie das Mittel dafür zur Hand? Wer diese Frage vorher klärt, spart sich die häufigste Abbruchursache überhaupt.

Aus den Antworten entsteht ein Vergleich, der Ihnen gehört und der nicht veraltet, solange Sie das Datum danebenschreiben. Er ist jeder fremden Tabelle überlegen, weil er sich auf Ihren Anbieter, Ihren Weg und Ihren Namen bezieht.

Was der Weg nicht ändert

Drei Dinge bleiben gleich, egal welchen Weg Sie wählen, und das ist für die Erwartungshaltung wichtig. Erstens die Monatssumme: § 6c zählt den Zugang zum Spielkonto, nicht das Zahlungsmittel. Das Säulenbild dieser Seite zeigt genau das — der Rahmen bleibt über jeden Weg und über alle Wege zusammen derselbe.

Zweitens die Spielregeln. Höchsteinsatz je Spiel, Mindestdauer eines Spiels, das Verbot selbsttätiger Spielfolgen, das Verbot gleichzeitiger Spiele und die Pflicht, Gewinnplan und durchschnittliche Auszahlungsquote dort zu zeigen, wo der Einsatz erfolgt — all das hängt am Spiel und am Konto, nicht an der Kasse.

Drittens die Schutzeinrichtungen. Der eigene, niedrigere Wert für das Einzahlungslimit wirkt unabhängig vom Weg, und die Sperrdatei OASIS beim Regierungspräsidium Darmstadt ebenso; eine Eintragung dort endet nicht von selbst und wird nur auf Antrag und nicht vor Ablauf von drei Monaten aufgehoben.

Damit bleibt der Weg, was er ist: eine technische Entscheidung über Stufen, Entgelte und Rückkanal. Zum Schluss das Nötige — teilnehmen darf nur, wer volljährig ist, und das Suchtrisiko hängt an keinem Zahlungsmittel. Eine kostenfreie Beratung, auf Wunsch ohne Nennung des Namens, erreichen Sie bei der Bundeszentrale für gesundheitliche Aufklärung unter 0800 1 37 27 00.

Und eine Bemerkung zur Reihenfolge der Entscheidungen, weil sie oft verkehrt getroffen wird. Zuerst steht die Frage, ob der Anbieter im Verzeichnis der erlaubten Anbieter steht. Dann die Frage, welchen Betrag Sie im Monat überhaupt bewegen wollen. Erst danach lohnt die Auswahl des Weges, denn sie ist die technische Umsetzung einer Entscheidung, die vorher gefallen sein sollte.